Цели и задачи Центральных Банков

Цели и задачи Центральных Банков

Общее

Центральный банк (ЦБ) – это главный финансовый институт страны, который отвечает за выдачу лицензий, эмиссию новых денег, регулирование валютного курса, стабилизацию экономики и за ряд других компонентов.

Во многих странах ЦБ имеет разное название. Например, в Абхазии, Беларуси, Грузии, Молдове, Украине и ряде других стран это Национальный банк страны. В Армении, Иране, России, Турции это Центральный банк. В Израиле, Канаде, Латвии, Эстонии и прочих это просто Банк. В Болгарии, Китае его называют Народный банк. Также бывают другие названия, например, Резервный банк Австралии, Федеральная резервная система США и т.д.

Несмотря на обилие названий функции данных структур схожи между собой. Предлагаю более детально рассмотреть принцип работы всех Центральных банков на простых примерах.


Как функционирует Центральный банк и зачем он нужен?

 

Итак, предположим, что у правительства страны образовалась дыра в бюджете, которую нужно чем-то закрыть. Когда иных путей не остается, власти идут к Центральному банку страны и просят дать деньги для выполнения своих социальных обязанностей. Но ЦБ просто так деньги не дает, а хочет взамен получить облигацию, долговую расписку, которая свидетельствует, что со временем правительство отдаст деньги с процентами. У государства нет выбора, потому что ЦБ является монополистом в создании новых денег, соответственно взять новые купюры можно только у него.

Однако деньги нужны не только правительству, обычные граждане также желают получать кредиты для своих личных целей. Но прийти на порог ЦБ и попросить денег они не могут, потому что данная структура не работает с физическими лицами. Для этого есть обычные коммерческие банки, которые являются своего рода посредниками между ЦБ и гражданами.

Центральный банк коммерческим банкам также как и правительству выдает деньги в долг под определенный процент, который называется «учетная ставка». Те в свою очередь выдают кредиты обычным людям под процент, который немного выше учетного. Получается, что процент по кредитам для обычных граждан напрямую зависит от учетной ставки. Чем она меньше, тем дешевле кредиты для населения, а значит и выше спрос. Возникает логичный вопрос: «А почему не понизить ставку до минимума, чтобы граждане имели возможность брать деньги в долг для развития бизнеса и тем самым стимулировать развитие экономики?» Дело в том, что при снижении процентной ставки растет уровень инфляции, потому что денег становится больше в обороте и они быстрее обесцениваются. Как следствие, растут цены на товары, что не выгодно для страны.

Поэтому Центральный банк меняет учетную ставку довольно редко и осторожно, чтобы не было пагубных последствий. Это один из основных инструментов, которым ЦБ может управлять для развития экономики страны. Учетная ставка влияет на проценты по кредитам и депозитам, уровень инфляции, она используется в государственных облигациях. Эти все переменные нужно учитывать при её изменении. Например, если аналитики ЦБ фиксируют высокий процент по безработице, то снижение учетной ставки может позитивно повлиять на ситуацию. Более дешевые кредиты и ипотеки стимулируют потребление, люди больше тратят, рефинансируют ранее взятые кредиты, развивают ранее не выгодные бизнесы. Если уровень занятости выше необходимого, то учетную ставку могут повысить для сдерживания инфляции.

Центральный банк также влияет на курс валюты, во многом используя туже учетную ставку. Например, при снижении данного показателя снижается доходность по государственным облигациям, соответственно иностранные инвесторы меньше покупают их. В связи с этим на международном валютном рынке падает спрос на национальную валюту. Примером может служить ситуация 2007 года. Тогда ФРС США впервые за 4 года понизила учетную ставку, что сразу же отразилось на курсе доллара, который обвалился. Однако это лишь один из компонентов формирования курсов валют. В 2003 году Центральный банк Европы понизил ставку на пол процента, однако EUR выросла. Поэтому учитывать учетную ставку при прогнозировании курсов валют стоит, но также важно обращать внимание на другие аспекты.

 

[Центральный банк России]

 

Возникает логичный вопрос: «Если учетная ставка итак близка к 0, а экономика все ровно находится в фазе рецессии или кризиса, что делать?» В таком случае есть еще один инструмент для стимулирования развития экономики – количественное смягчение – это дополнительная эмиссия валюты. Как это работает? Центральный банк покупает облигации финансовых институтов, взамен выдавая им кредиты под 0% годовых. Денег становится больше, а процентная ставка равняется нулю (несмотря на официальную учетную ставку). Экономика реабилитируется.

Чем еще занимается Центральный банк?

— Лицензированием коммерческих банков и регулированием их деятельности. Любая финансовая организация для осуществления своей деятельности должна получить лицензию Центрального банка. А чтобы её получить и при этом спустя время не потерять необходимо постоянно отчитываться о финансовых потоках, соблюдать законы, внедрять систему KYC и выполнять ряд других требований ЦБ.

— Следит за качественным предоставлением услуг и сервисов людям и предприятиям. Как мы уже выяснили, ЦБ выполняет роль регулятора, поэтому он следит также и за качественным обслуживанием клиентов со стороны коммерческих банков и прочих финансовых организаций. Например, переход на дистанционное обслуживание, который на текущий момент времени активно происходит на территории РФ – это инициатива ЦБ.

Вывод

Центральный банк является главным инструментом в экономической жизни страны. Он создает деньги и распределяет их в зависимости от потребностей. Он покупает государственные облигации, изменяет учетную ставку, управляет инфляцией, курсом валют. Как правило, Центральный банк является главным финансовым учреждением в рамках своей страны, однако ФРС, например, может влиять не только на экономическое положение США, но и всего мира.

И тут возникает главный вопрос, которым многие задаются. А если печатать деньги может только ЦБ, то как государство или обычные граждане могут вернуть их с процентом? Если вы, например, берете 100 рублей в долг и у вас больше нет денег, то как можно вернуть 110 рублей? Ответ прост – взяв еще один кредит. Таким образом, мы приходим к выводу, что весь мир живет в долг.

 

[Размер долга на каждого гражданина страны]

 

Центральный банк страны – это главный орган страны, который отвечает за денежно-кредитную политику государства. Казалось бы, он должен быть полностью государственным и подчиняться только органам власти, поскольку если он будет принадлежать частным структурам, то ставится вопрос финансовой безопасности всей страны.
Во второй части статьи мы более подробно рассмотрим, кому принадлежат Центральные банки на примере Российской Федерации и почему при желании они могут вовсе не идти на контакт с правительством.


Во второй части статьи мы более подробно рассмотрим, кому принадлежат Центральные банки на примере Российской Федерации и почему при желании они могут вовсе не идти на контакт с правительством.

Оставить комментарий

Пожалуйста, авторизуйтесь чтобы добавить комментарий.
avatar
  Подписаться  
Уведомление о

361 Posts

0 view

0

Центральный банк (ЦБ) – это главный финансовый институт страны, который отвечает за выдачу лицензий, эмиссию новых денег, регулирование валютного курса, стабилизацию экономики и за ряд других компонентов.

Во многих странах ЦБ имеет разное название. Например, в Абхазии, Беларуси, Грузии, Молдове, Украине и ряде других стран это Национальный банк страны. В Армении, Иране, России, Турции это Центральный банк. В Израиле, Канаде, Латвии, Эстонии и прочих это просто Банк. В Болгарии, Китае его называют Народный банк. Также бывают другие названия, например, Резервный банк Австралии, Федеральная резервная система США и т.д.

Несмотря на обилие названий функции данных структур схожи между собой. Предлагаю более детально рассмотреть принцип работы всех Центральных банков на простых примерах.


Как функционирует Центральный банк и зачем он нужен?

 

Итак, предположим, что у правительства страны образовалась дыра в бюджете, которую нужно чем-то закрыть. Когда иных путей не остается, власти идут к Центральному банку страны и просят дать деньги для выполнения своих социальных обязанностей. Но ЦБ просто так деньги не дает, а хочет взамен получить облигацию, долговую расписку, которая свидетельствует, что со временем правительство отдаст деньги с процентами. У государства нет выбора, потому что ЦБ является монополистом в создании новых денег, соответственно взять новые купюры можно только у него.

Однако деньги нужны не только правительству, обычные граждане также желают получать кредиты для своих личных целей. Но прийти на порог ЦБ и попросить денег они не могут, потому что данная структура не работает с физическими лицами. Для этого есть обычные коммерческие банки, которые являются своего рода посредниками между ЦБ и гражданами.

Центральный банк коммерческим банкам также как и правительству выдает деньги в долг под определенный процент, который называется «учетная ставка». Те в свою очередь выдают кредиты обычным людям под процент, который немного выше учетного. Получается, что процент по кредитам для обычных граждан напрямую зависит от учетной ставки. Чем она меньше, тем дешевле кредиты для населения, а значит и выше спрос. Возникает логичный вопрос: «А почему не понизить ставку до минимума, чтобы граждане имели возможность брать деньги в долг для развития бизнеса и тем самым стимулировать развитие экономики?» Дело в том, что при снижении процентной ставки растет уровень инфляции, потому что денег становится больше в обороте и они быстрее обесцениваются. Как следствие, растут цены на товары, что не выгодно для страны.

Поэтому Центральный банк меняет учетную ставку довольно редко и осторожно, чтобы не было пагубных последствий. Это один из основных инструментов, которым ЦБ может управлять для развития экономики страны. Учетная ставка влияет на проценты по кредитам и депозитам, уровень инфляции, она используется в государственных облигациях. Эти все переменные нужно учитывать при её изменении. Например, если аналитики ЦБ фиксируют высокий процент по безработице, то снижение учетной ставки может позитивно повлиять на ситуацию. Более дешевые кредиты и ипотеки стимулируют потребление, люди больше тратят, рефинансируют ранее взятые кредиты, развивают ранее не выгодные бизнесы. Если уровень занятости выше необходимого, то учетную ставку могут повысить для сдерживания инфляции.

Центральный банк также влияет на курс валюты, во многом используя туже учетную ставку. Например, при снижении данного показателя снижается доходность по государственным облигациям, соответственно иностранные инвесторы меньше покупают их. В связи с этим на международном валютном рынке падает спрос на национальную валюту. Примером может служить ситуация 2007 года. Тогда ФРС США впервые за 4 года понизила учетную ставку, что сразу же отразилось на курсе доллара, который обвалился. Однако это лишь один из компонентов формирования курсов валют. В 2003 году Центральный банк Европы понизил ставку на пол процента, однако EUR выросла. Поэтому учитывать учетную ставку при прогнозировании курсов валют стоит, но также важно обращать внимание на другие аспекты.

 

[Центральный банк России]

 

Возникает логичный вопрос: «Если учетная ставка итак близка к 0, а экономика все ровно находится в фазе рецессии или кризиса, что делать?» В таком случае есть еще один инструмент для стимулирования развития экономики – количественное смягчение – это дополнительная эмиссия валюты. Как это работает? Центральный банк покупает облигации финансовых институтов, взамен выдавая им кредиты под 0% годовых. Денег становится больше, а процентная ставка равняется нулю (несмотря на официальную учетную ставку). Экономика реабилитируется.

Чем еще занимается Центральный банк?

— Лицензированием коммерческих банков и регулированием их деятельности. Любая финансовая организация для осуществления своей деятельности должна получить лицензию Центрального банка. А чтобы её получить и при этом спустя время не потерять необходимо постоянно отчитываться о финансовых потоках, соблюдать законы, внедрять систему KYC и выполнять ряд других требований ЦБ.

— Следит за качественным предоставлением услуг и сервисов людям и предприятиям. Как мы уже выяснили, ЦБ выполняет роль регулятора, поэтому он следит также и за качественным обслуживанием клиентов со стороны коммерческих банков и прочих финансовых организаций. Например, переход на дистанционное обслуживание, который на текущий момент времени активно происходит на территории РФ – это инициатива ЦБ.

Вывод

Центральный банк является главным инструментом в экономической жизни страны. Он создает деньги и распределяет их в зависимости от потребностей. Он покупает государственные облигации, изменяет учетную ставку, управляет инфляцией, курсом валют. Как правило, Центральный банк является главным финансовым учреждением в рамках своей страны, однако ФРС, например, может влиять не только на экономическое положение США, но и всего мира.

И тут возникает главный вопрос, которым многие задаются. А если печатать деньги может только ЦБ, то как государство или обычные граждане могут вернуть их с процентом? Если вы, например, берете 100 рублей в долг и у вас больше нет денег, то как можно вернуть 110 рублей? Ответ прост – взяв еще один кредит. Таким образом, мы приходим к выводу, что весь мир живет в долг.

 

[Размер долга на каждого гражданина страны]

 

Центральный банк страны – это главный орган страны, который отвечает за денежно-кредитную политику государства. Казалось бы, он должен быть полностью государственным и подчиняться только органам власти, поскольку если он будет принадлежать частным структурам, то ставится вопрос финансовой безопасности всей страны.
Во второй части статьи мы более подробно рассмотрим, кому принадлежат Центральные банки на примере Российской Федерации и почему при желании они могут вовсе не идти на контакт с правительством.


Во второй части статьи мы более подробно рассмотрим, кому принадлежат Центральные банки на примере Российской Федерации и почему при желании они могут вовсе не идти на контакт с правительством.

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*

Нажимая на кнопку «Зарегистрироваться», я даю свое согласие на обработку персональных данных и согласие с политикой конфиденциальности

Генерация пароля